九台市“三权”抵押贷款试点运行情况的跟踪调查 

　　九台市 “三权”抵押贷款试点工作已运行近三年时间，前段时间我们对此情况进行了接续性跟踪调研。通过调研我们了解到，整个试点工作过程经历了良好的开局阶段、缓慢发展阶段，到目前已接近停摆状态。现在提出贷款申请的农户微乎其微，2011年新增农户贷款只有4户，“三权”抵押贷款工作逐渐淡化。 

　　在试点工作伊始，领导高度重视，成立领导小组，设立专门机构，搭建服务平台，建立了“两级代理、三级服务体系”，协调相关部门，制定相关政策，根据相关法律，出台了7个文件，使试点工作全面扎实开展。2009年5月，继在龙嘉、上河湾、胡家三个乡镇开展了试点工作后，10月份在全市范围展开，共计发放贷款121户，贷款金额1262万元。运行的第二年，银行门槛抬高，相关部门矛盾凸显，各方工作积极性锐减，试点工作缓慢推进；继续运行的第三年，相关部门已无推进动力，致使“三权”抵押贷款工作基本上处于停滞状态。 

　　此项工作无法继续推进的主要原因： 

　　一是贷款成本较高。与非“三权”抵押贷款相比，此项贷款成本并未减少，反而程序较多，手续繁杂。 

　　二是银行部门放贷积极性降低。银行部门在运行之初放贷积极性较高，这是因为主要放贷对象是银行部门比较了解的“信誉户”，对其他贷款户后续抬高了放贷的“门槛”，直接影响到“三权”抵押贷款的推进。 

　　三是主管部门缺少动力，重视程度逐渐减弱。2010年开始，随着工作的逐步开展，出现了办公经费紧张、经办人手不足等问题。但因对乡镇政府领导只有制约机制，没有奖励机制，乡镇政府工作积极性减弱。2011年，随着“三权”抵押贷款工作的逐渐淡化，出现了政府部门无人问津的现象。另外我们还从“三权”抵押贷款办公室我们了解到，由于历史遗留问题较多，在颁证确权过程中出现了很多障碍，致使部分农民未能得到贷款，但这个问题一直未能有效解决，大大降低了农民贷款积极性。同时，各部门在工作过程中产生的费用没能合理解决，财政部门没有给予相应支持，致使相关部门的工作积极性也大大降低。 

　　四是银行部门（九台市农村商业银行）支农贷款品种丰富，“三权”抵押贷款以外的方式，也基本满足了农民的贷款需求。近两年，九台市农村商业银行根据农民贷款需要，不断增加贷款品种，扩大业务范围，来满足农民贷款需求。新增贷款品种包括种植业（包括粮食种植、蔬菜种植、特产种植）贷款、养殖业（包括畜牧、禽类、水产）贷款、农业机械贷款、个体经营贷款、消费（包括购建房、购车、耐用品、婚嫁、升学、医疗）贷款、助学贷款等多个品种。并且手续简便，只需3户联保，在当地当日即可获得贷款。农商行每年发放支农贷款约16亿元，平均每户达1万元，基本满足了农民的贷款需求。 

　　五是农户对申请“三权”抵押贷款的积极性逐渐降低，更倾向于农商行的其他贷款品种。随着农商行不断推出新的贷款品种，相比“三权”抵押贷款手续更便捷、费用更低，并且范围广，完全能够满足农民的贷款需求，老百姓更倾向于前者，致使“三权”抵押贷款逐渐被遗忘。 

　　根据调研我们了解到，“三权”抵押贷款推进中出现的情况，是一般试点工作均可能出现的问题，但其生命力并未完结，而且在前几年这种解决农民贷款难的偿试还有其特殊意义，主要是缓解了部分农民贷款难的燃眉之急。实施到目前出现一些问题，属多方面因素影响的结果。九台市由于农商银行的特殊贷款举措，部分解决了农民贷款难的问题，但在省内其它县（市），农民还存在贷款难的问题，所以如何总结九台市“三权”抵押贷款试点工作的经验教训，为农村金融创新找到出口，为今后涉农政策的设计提供更好借鉴，仍是我们思考的问题。